由t台湾青辅会与大专院校合办的99年度职涯发展系列讲座正式起跑，笔者很荣幸应邀在其中多场演讲中，以「你不理财、财不理你──新鲜人如何存第一桶金」為题作专题演讲，希望能藉此帮助大学生建立正确理财投资观念，从有正确的理财观念為基础做起，将会有更不同的人生旅程。前来听讲的年轻学子非常踊跃，使现场可容纳120人的会议厅座无虚席。 人生梦想 脱离不了钱的必要性讲座一开始，笔者便开玩笑地提出要得到第一桶金，可以採取的方式包括：有个富老爸、中乐透、嫁入豪门/娶个富家千金、路上捡到一大笔钱…等，皆能轻鬆得到100万元来做开场，但笔者认為一般人只能採取：
1.努力工作、苦干实干；
2.发挥创意、赚取智慧财；
3.投资操作、复利钱滚钱等3个方式来努力达到。
「钱不是万能，但是没有钱万万不能」，人生总有许多梦想脱离不了「钱」的必要性，有了第一桶金，便可以作為投资本金、创业基金、出国深造学费，甚至是第一间房子的头期款，而有了第一桶金后，接下来的第2桶金、第3桶金…，便可更容易、快速获得，因為用钱来滚钱，才是累积财富最根本的方式。而一开始的本金还是得靠储蓄(活储、定存、储蓄险)来累积，储蓄之后的下一步便是投资(基金、股票、债券、房地產)与投机(选择权、期货、外匯、未上市股票)，进而创造更大的财富。
剔除拿铁因子
找可储蓄的小钱关於收入的支配，你是「收入－储蓄＝支出」，还是「收入－支出＝储蓄」？如果是前者，你的起步已经赢别人了；若属於后者，那未来的生活可令人担心了！储蓄要成功有4个重要的观念，包括：1.别管利率、报酬率；2.要持续不断；3.只存入、不领出；4.即刻就开始。
也许你会这样想：「我的收入狠少，生活费都不够了，哪有多餘的钱储蓄？」其实只要有收入就可以找到钱来储蓄。以「拿铁理论」為例，如果从20岁起，每天花105元买一杯拿铁咖啡，若以每年5％的复利计算，直到70岁退休时，你已经喝掉842万元！生活中的「拿铁因子」何其多，最好平时就养成记帐的习惯，藉此检查自己的生活开支，并在不影响生活品质的情况下，找出可删减的小钱。想想看，你是否有时怕迟到只好搭计程车？买报纸时，顺手买罐饮料？手机聊天讲不完？常和同事唱歌、聚餐？百货周年庆忍不住？再思考一下，这些花费是属於「需要」还是「想要」，拦截这些可能被花出去的冤枉钱，就是你储备第一桶金的点点滴滴。
在「节流」之后，「开源」则是下一步骤。而开源的前提，当然是必须有个稳定收入的工作。在稳定工作的当下，如果能同步进修提升自己的本职学能，未来随之而来的机会包括升迁、加薪、跳槽、被挖角等；此外晚上/假日兼差赚取第2份收入(不影响本业)或投资理财让小钱变大钱，都是增加收入的方式，也都是开源的重要精髓。对新鲜人而言，透过定期定额投资基金是最适当的，你可以每月固定从薪水帐户中扣款3000~5000元，依照「收入－储蓄＝支出」原则，便可以强迫储蓄，藉由定期定额的累进式投资与平均成本法概念，便有机会於30岁前顺利存到人生第一桶金，逐步实现人生梦想。一般说来，定期定额投资基金如果连续扣款2~3年，便可达平均年报酬10％以上的获利目标，这裡提供3种方法来完成第一桶金的目标(见附表)，可依现实状况努力去做，其中最建议的当然是方法1，如果愿意一开始便用较高标準要求自己，例如将每月收入的1/2用来储蓄与投资，而后再随着收入提高加倍扣款，只要持之以恆搭配台股每年有3000点区间的浅\碟型投资特性，甚至3年内便能顺利存到第一桶金。
